বর্তমানে আমরা প্রত্যেকেই মিউচুয়াল ফান্ডের ব্যাপারে কম বেশি অবগত। মানুষ জেনে গেছে যে এই মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিযোগ করে দীর্ঘ্য মেয়াদি বা কম মেয়াদি সুদে ভালো রকম প্রফিট পাওয়া যায়। অনেকে আবার এই জিনিসটিকে আয় এর মাধ্যম বলে বিবেচনা করে নিয়েছে। এই মিউচুয়াল ফান্ড তাদের জন্যই ভালো যারা রিটায়ার মানুষ। যাদের নিয়মিত আয় এ কিছুটা ঘাটতি পরে সে ক্ষেত্রে এই মিউচুয়াল ফান্ডের বেনিফিট গুলো তাদের জীবন যাত্রার মানকে পরিকল্পনা মাফিক ধরে রাখতে সহায়তা করে।
এই রিটায়ারমেন্ট মিউচুয়াল ফান্ড গুলি স্টক বা বন্ড উভয় ক্ষেতেরই বিনিয়োগের বরাদ্দ করে, ধীরে ধীরে যখন অবসর গ্রহণের বয়স আসে তখন এই ফান্ড গুলো কম ঝুঁকিপূর্ণ বিকল্প গুলিতে স্থানান্তরিত হয়ে থাকে। তারা অবসরপ্রাপ্তদের জন্য নিয়মিত আয়ের সংস্থান করে থাকে এবং কম এক্সপেন্স রেশিও সহ। এতে কোনো এক্সিট ফ্রি নাই। যদিও এগুলির বেশির ভাগই lok in period থাকে যা পাঁচ বছর অবধি বা অবসর কালীন বয়স পর্যন্ত হতে পারে।
রিটায়ারমেন্ট মিউচুয়াল ফান্ডের বৈশিষ্ট সম্পর্কে জানা যাক
এই ধরনরে ফান্ড গুলি বিশেষত দীর্ঘ্য মেয়াদের জন্য তৈরী করা হয়েছে যাতে রেটেরেমেন্ট পরিকল্পনার জন্য সুবিধা হয়ে থাকে। এই ফান্ড গুলি সাধারণত প্রায় ৫ বছর বা তার বেশি সময় ধরে সময় দিতে হয় অর্থ বিনিয়োগ করার জন্য যথাপোযুক্ত। এগুলি এই ভাবে করার কারণ যাতে আপনি খুব তাড়াতাড়ি আপনার অর্থ তুলে নেওয়া থেকে বিরত থাকেন। এওবং আপনার অৱসৰ গ্রহণের প্রস্তুতিতে সহায়তা করে থাকে।
এই ধরণের ফান্ড গুলি যেটা করে থাকে সেটি হলো আপনার বিনিয়োগকৃত অর্থ বিভিন্ন স্টক ,বন্ড এবং কখনো কখনো রিয়েল এস্টেটের মতো বিভিন্ন ক্ষেত্রে বিনিয়োগ করে থাকে। এই মিশ্রণ দীর্ঘ্য সময় ধরে ঝুঁকি এবং সম্ভাব্য লাভের মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখতে সহায়তা করে থাকে।
এই ধরণের ফান্ড গুলোর যেটি লক্ষ্য আপনার বিনিয়োগ কৃত অর্থ সঠিক ভারসাম্য বজায় রাখা। এই ধরণের ফান্ড গুলো অর্থ অর্থ বৃদ্ধি করতে পারে এমন বিনিয়োগ এবং স্থিতিশীল রাখতে পারে এমন বিনিয়োগের মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখতে সাহায্য করে থাকে। তাই এনারা আপনার অবসররের লক্ষ্যের উপর নির্ভর করে অর্থের একটি অংশ স্টকে এবং অন্য অংশ বন্ডে বিনিয়োগ করে এই সমতা অর্জন করে থাকে
তবে যেহেতু এই ধরণের ফান্ড গুলি সুরক্ষিত ভাবে আপনার টাকা রাখতে চায়। তাই এনারা যে অংশ টি স্টকে বিনিয়োগ করে থাকেন সেটুকুই তারা সতর্ক থাকে এবং সে গুলিতে খুব বেশি বিনিয়োগ করে থাকে না। এই সতৰ্ক পদ্ধতি আপনার অর্থ সুরক্ষিত জন্য তৈরী করা হয়েছে। এই জন্যই এই মিউচুয়াল ফান্ড গুলো এত লাভজনক এবং এত জনপ্রিয়। দিন দিন এই পরিষেবার জন্যই এই ফান্ড গুলো আরো বেশি বয়স্ক মানুষ দের কাছে।
কিছু কিছু এই ধরণের প্ল্যান যে গুলো তে কর সুবিধা প্রদান করে। আপনি যখন এই ফান্ড গুলো তে বিনিয়োগ করেন ,তখন আপনাকে কম কর দিতে পারেন যার ফলে দীর্ঘ্য মেয়াদে আপনার অর্থ সাশ্রয় হতে পারে।
এখন একটি প্রশ্ন মনে জাগতেই পারে যে মিউচুয়াল ফান্ড কি রিটায়ারমেন্ট পরিকল্পনার ক্ষেত্রে ভালো বিকল্প?
আপনার আর্থিক লক্ষ্য ,ঝুঁকি সহনশীলতা এবং বিনিয়োগের লক্ষ্যের উপর নির্ভর করে টায়ারমেন্ট মিউচুয়াল ফান্ডগুলি রিটায়ারমেন্ট পরিকল্পনার জন্য একটি ভাল বিকল্প হতে পারে।তবে অবশই কোন ফান্ডে বিনিয়োগ করা হবে সেটি অবশ্যিই আপনাকে ভালো করে বুঝে নিতে হবে।
একটা কথা আগেও বলেছি যে এই ধরণের ফান্ডগুলি স্বাভাবিক ভাবেই বিভিন্ন ধরণের স্টক এবং বন্ডে আপনার বিনিয়োগ ছড়িয়ে দেয়। এই বৈচিত্র ঝুঁকি কমাতে এবং সম্ভাব্য রিটার্ন দিতে সাহায্য করে।
এই ফান্ড গুলি তথা মিউচুয়াল ফান্ড গুলি আপনার অবসর বয়সের একপ্রকার অবলম্বন হয়ে উঠবে কারণ এই মিউচুয়াল ফান্ড গুলি মাসিক বা ত্রিমাসিক এর মতো নির্দিষ্ট বিরতিতে নিয়মিত অর্থ প্রদান করে থাকে যার কারণে অবসর কালীন সময় আপনার একটি নিয়মিত অর্থ উপার্জনের মাধ্যম হয়ে দাঁড়ায়।