Systematic Investment Plan (SIP):- আপনি কি ভবিষ্যতের জন্য টাকা বিনিয়োগ করতে চাইছেন? তাহলে আপনার জন্য সেরা বিকল্প হলো এই SIP (Systematic Investment Plan)। যদি আপনি প্রতি মাসে sip (systematic investment plan) -তে বিনিয়োগ করেন, তাহলে শেয়ার বাজারের তুলনায় অনেক ঝুঁকি কম হবে। এমনকি এই SIP তে বিনিয়োগ করে আপনি ব্যাঙ্ক এবং পোস্ট অফিসের রেকারিং ডিপোজিট এর তুলনায় অনেকটা বেশি রিটার্ন পেতে পারবেন। আসুন দেখা যাক এই SIP কি ? এর সুবিধাই বা কি? কিভাবেই বা করতে হয় এই SIP?
SIP বা Systematic Investment Plan কি?
SIP শব্দের সম্পূর্ণ অর্থ হলো সিস্টেমটিকে ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান। এই SIPহলো মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার একটি পদ্ধতি যেখানে এককালীন বিনিয়োগের পরিবর্তে নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ নির্দিষ্ট সময় অন্তর ধরে দিতে হয়। এই পদ্ধতিতে একজন বিনিয়োগকারী মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম নির্বাচন করেন এবং সেখানে ফিক্সড ইন্টারভালে বিনিয়োগ করেন। এখানে এককালীন বিনিয়োগের পরিবর্তে নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ নির্দিষ্ট সময় অন্তর ধরে দিতে হয় যার ফলে উচ্চ রিটার্ন পাওয়া যেতে পারে।
SIP বিনিয়োগের বিভিন্ন প্রকারভেদ-
Systematic Investment Plan (SIP) মূলত মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে সম্পর্কিত। মিউচুয়াল ফান্ড ছাড়াও SIP অন্যান্য জায়গায় করা যায়। এই এস এই পি তে দু ভাবে বিনিয়োগ করা যায় –
- মোবাইল আপের মাধ্যমে
- ব্যাংক বা কোনো এজেন্টের মাধ্যমে
SIP তে সুদ কত পাওয়া যায়?
আপনাদের মনে প্রশ্ন আসতেই পারে যে Systematic Investment Plan এ বিনিয়োগ করলে সুদ কত পাওয়া যাবে?জেনে নিন এস এই পি তে সুদের পরিমান কোনো নির্দিষ্ট হয় না। এটি আপনি যে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করবেন তার ওপর নির্ভর করে। তবে ৫ বছরের বেশি সময় ধরে ইনডেক্স ফান্ডে বিনিয়গ করলে মোটামুটি ১২% – ৪৪% সুদ পাওয়া যেতে পারে।
Systematic Investment Plan এর সুভিধা ও অসুবিধা:-
| সুবিধা | অসুবিধা |
|---|---|
| ১. আপনি প্রতি মাসে খরচের কিছু অর্থ বাঁচিয়ে SIP তে বিনিয়োগ করতে পারবেন। ২. মার্কেট সম্পর্কিত নিত্য কোনো রিসার্চ করার প্রয়োজন নেই। ৩. আপনি আপনার কাজের সঙ্গে সময়ের সুবিধা মতো সিপ্ করতে পারবেন। ৪. Systematic Investment Plan -এ দীর্ঘ মেয়াদি বিনিয়োগ করলে বেশ ভালো রকম রিটার্ন পাওয়া যায়। ৫. মার্কেট ওঠা-নামা হলেও আপনি অ্যাভারেজ রিটার্ন পেয়ে যাবেন। | যে সকল ব্যাক্তি মার্কেট সম্পর্কে নিত্য খবরা খবর রাখেন, তারা জানে যে কখন কোথায় বিনিয়োগ করতে হবে। আর যেহেতু SIP (Systematic Investment Plan) তে অ্যাভারেজ রিটার্ন পাওয়া যায় তাই এটি তাদের কাছে খুব একটা লাভ দায়ক হবে না। |
কোন মাসে SIP তে টাকা না জমা করতে পারলে কি হবে?
তবে এবার আসা যাক স্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যানে যদি কোন মাসে টাকা জমা করতে না পারেন তবে কি আপনার ওপর কোনো কেস হবে বা আপনার কোনো ক্ষতি হবে? এর উত্তর হলো না। তবে এক্ষেত্রে আপনার বিনিয়োগ বন্ধ হবে। এর খারাপ দিকটি হলো যে সমস্ত প্রাইভেট ব্যাংক এ Auto Debit ডিজেনর রয়েছে সেখানে ৪৫০ – ৫০০ টাকা পর্যন্ত ফাইন কাটে। তাই SIP করার আগে একটু খেয়াল রাখবেন যাতে আপনার একাউন্টে নূন্যতম ব্যালেন্স থাকে।
আরো জানুন >>ETF :এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড কি ?এতে বিনিয়োগ করা আদৌ সুবিধাজনক ?সহজ ভাষায় বিস্তারিত জেনে নিন।
মিউচুয়াল ফান্ডে কিভাবে SIP করতে হয়?
- প্রথমেই আপনাকে ঠিক করতে হবে যে আপনি মাসে কত টাকা ইনভেস্ট করতে চাইছেন।
- তারপর দেখতে হবে যে আপনি কি ধরণের সুদ পেতে চাইছেন, সেই মতো মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করতে হবে।
- এরপর প্রতি মাসে কোন তারিখে টাকা জমা করবেন তার ডেট ফিক্সড করতে হবে।
- শেষমেষ শেয়ার মার্কেটের যে সমস্ত আপ রয়েছে সেখান থেকে আপনি খুব সহজেই এই SIP তে বিনিয়োগ করতে পারবেন।
প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টস:-
এটি একটি অর্থনৈতিক ক্রিয়াকলাপ হওয়ায় সিপ্ শুরু করতে যে সমস্ত ডকুমেন্টস গুলির প্রয়োজন তা হলো:-
- আধার কার্ড
- প্যান কার্ড
SIP থেকে টাকা কিভাবে তোলা যেতে পারে?
সিস্টেম্যাটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান থেকে যেকোনো সময় টাকা তোলা যেতে পারে। তবে তার ক্ষেত্রে দুটি পদ্ধতি রয়েছে। যেমন:-
- যদি আপনি এক বছরের আগে টাকা তুলে নেন তাহলে আপনাকে Short Term Capital Gain Tax দিতে হবে।
- যদি আপনি এক বছরের পরে টাকা তোলেন তাহলে আপনাকে Long Term Capital Gain Tax দিতে হবে।
তবে এই SIPপদ্ধতিতে আপনি যদি ELSS FUND করান তাহলে আপনি ৩ বছরের আগে কোনো টাকা তুলতে পারবেন না।
সিপ্ তে বিনিয়োগ করার সময়সীমা:-
SIP -তে আপনি মাসে কত টাকা বিনিয়োগ করবেন বা কত সময় ধরে করবেন তা নির্ভর করছে সম্পূর্ণ আপনার ওপর।আপনি কত বছর বিনিয়োগ করতে চান এবং কত টাকা দিয়ে বিনিয়োগ করতে চান তা সম্পূর্ণ নির্ভর করে অবশই আপনার উপর তবে আবারো বলে রাখি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ বাজার গত ঝুঁকি সাপেক্ষ
এখন এটি জানার বিষয় আপনি প্রতিমাসে ৫০০০ টাকা জমা করে কিভাবে ৩৩ লক্ষ টাকা পাবেন
এখানে একটি সহজ উদাহরণ সহযোগে দেখানো হয়েছে কিভাবে আপনি মিউচুয়ালফান্ডে SIP তে বিনিয়োগ করে খুব সহজেই বোরো অংকের বিত্তমান হতে পারেন। এখানে একটি মাত্র উদাহরণ দেখানো হয়েছে যেখানে বলা হয়েছে মাসে ৫০০০ টাকা বিনিয়োগ করে কিভাবে বছরে ৩৩ লক্ষ টাকা পাওয়া যাবে।
যেহেতু মিউচুয়াল ফান্ডে র রিটার্ন গড়ে ১৫ শতাংশ সেই হিসাবে আপনি SIP তে আপনি কত বছরের মেয়াদের জন্য কত টাকা পাবেন তার একটি রূপরেখা জানানো হলো
| মেয়াদ | বিনিয়োগের পরিমাণ(TOTAL) | সুদের পরিমাণ(TOTAL) | সুদ সহ রিটার্নের পরিমাণ |
|---|---|---|---|
| ৫ বছর | ৫ বছরে মোট বিনিয়োগে টাকা=(৫×১২×৫,০০০)= ৩ লক্ষ | ১,৪৮,৪০৮ টাকা | ৪,৪৮,৪০৮ টাকা। |
| ১০ বছর | ১০ বছরে মোট বিনিয়োগে টাকা= (১০×১২×৫,০০০)= ৬ লক্ষ | ৭,৯৩,২৮৬ টাকা | ১৩,৯৩,২৮৬ টাকা |
| ১২ বছর | ১২ বছরে মোট বিনিয়োগে টাকা= (১২×১২×৫,০০০)= ৭,২০,০০০ টাকা। | ১২,৯৭,৯২৩ টাকা | ২০,১৭,৯২৩ টাকা |
| ১৫ বছর | ১৫ বছরে মোট বিনিয়োগে টাকা =(১৫×১২×৫,০০০)= ৯ লক্ষ টাকা। | ২৪,৮৪,৩১৫ টাকা | ৩৩,৮৪,৩১৫ টাকা |
উপরের রূপরেখাটি দেখে আপনার অবশই একটি ধারণা হলো কিভাবে প্রতিমাসে ৫০০০ টাকা জমিয়ে বছরে ৩৩ লক্ষ টাকা রিটার্ন পাওয়া যায় ১৫ শতাংশ হারে রিটার্ন এর উপর ভিত্তি করে।
আরো জানুন >>SIP ক্যালকুলেটর
দাবিত্যাগ :-একটি কথা ভালো করে জেনে রাখা ভালো আমরা কোনো সিকিউরিটি এন্ড এক্সচেঞ্জ বোর্ড অফ ইন্ডিয়া (SEBI ) নির্ধারিত আর্থিক উপদেষ্টা নই।
এই প্রতিবেদনটি শুধু মাত্র শিক্ষামূলক উদ্দ্যেশে তৈরি করা হয়েছে। আমরা কোনো ভাবে বিনিয়োগ করার পরামর্শ প্রদান করি না। আপনার বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত আপনার নিজের এবং ঝুঁকি সহনশীলতার উপর নির্ভর করে নিতে হবে। কারণ মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ বাজার গত ঝুঁকি সাপেক্ষ